En los últimos años, la economía de Estados Unidos ha estado en una senda de crecimiento, impulsada por una combinación de políticas fiscales y monetarias expansivas. Sin embargo, a pesar de las señales de un crecimiento económico sólido, la salud financiera de los hogares estadounidenses ha comenzado a mostrar signos de estrés.
Un artículo reciente de Bloomberg informa que los retrasos en los pagos de préstamos para automóviles y tarjetas de crédito están aumentando, lo que indica que algunos hogares estadounidenses están luchando por cumplir con sus obligaciones financieras. Según la Asociación de Banqueros de Estados Unidos, la tasa de morosidad en préstamos para automóviles ha aumentado a su nivel más alto desde 2012, mientras que la tasa de morosidad en tarjetas de crédito ha aumentado a su nivel más alto en siete años.
Este aumento en los retrasos en los pagos y la tasa de morosidad en los préstamos es motivo de preocupación, ya que puede tener un impacto significativo en la economía de Estados Unidos en general. Si bien el aumento del PIB sugiere que la economía está creciendo, el hecho de que muchas personas estén luchando para mantenerse al día con sus obligaciones financieras puede limitar el potencial de crecimiento futuro.
El impacto económico de la salud financiera de los hogares estadounidenses puede ser significativo. En 2020, el gasto del consumidor representó el 68% del PIB de Estados Unidos, lo que significa que cualquier disminución en el gasto del consumidor puede tener un efecto dominó en la economía. Si las empresas experimentan una disminución en las ventas debido a la falta de gasto del consumidor, pueden verse obligadas a reducir los gastos y, potencialmente, despedir trabajadores.
Además, el aumento de la tasa de morosidad en los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito puede afectar negativamente a los prestamistas y los bancos que conceden esos préstamos. Si los hogares no pueden pagar sus préstamos, los prestamistas pueden enfrentar pérdidas y su capacidad para conceder nuevos préstamos puede verse limitada. Esto, a su vez, puede limitar el acceso de las empresas y los hogares a la financiación necesaria para invertir y crecer.
Es importante destacar que el aumento en los retrasos en los pagos y la tasa de morosidad en los préstamos pueden estar relacionados con una serie de factores, incluidos la pérdida de empleo, los bajos salarios y la deuda excesiva. En muchos casos, estos problemas subyacentes pueden requerir soluciones políticas y estructurales para abordarlos de manera efectiva.
En resumen, la salud financiera de los hogares estadounidenses es un factor importante a considerar al evaluar la economía de Estados Unidos. El aumento de los retrasos en los pagos y la tasa de morosidad en los préstamos pueden limitar el potencial de crecimiento futuro y afectar negativamente a las empresas y los prestamistas. Es importante seguir de cerca estos indicadores y trabajar para abordar cualquier problema subyacente para asegurar un crecimiento económico sostenible a largo plazo.
Históricamente, los datos han demostrado que la salud financiera de los hogares estadounidenses puede tener un impacto significativo en la economía. Por ejemplo, durante la Gran Recesión de 2008, la crisis de las hipotecas subprime llevó a un aumento en las ejecuciones hipotecarias y una disminución en el gasto del consumidor, lo que a su vez limitó el crecimiento económico.
Además, el impacto económico de la salud financiera de los hogares estadounidenses también puede tener implicaciones en la desigualdad económica. Si los hogares luchan por mantenerse al día con sus obligaciones financieras, pueden verse obligados a reducir su consumo y a tomar decisiones financieras difíciles, lo que puede afectar negativamente a los hogares de bajos ingresos.
En conclusión, el aumento de los retrasos en los pagos y la tasa de morosidad en los préstamos es un indicador importante de la salud financiera de los hogares estadounidenses. Es importante seguir de cerca estos indicadores y trabajar para abordar cualquier problema subyacente para asegurar un crecimiento económico sostenible a largo plazo y reducir la desigualdad económica.
Datos importantes a resaltar:
El auge de las refinanciaciones hipotecarias durante la pandemia de COVID-19 en Estados Unidos. A continuación, se enumeran los datos más importantes de la nota:
- La pandemia llevó a una baja histórica en las tasas de interés, lo que generó una gran oportunidad para que los propietarios refinanciaran sus hipotecas y redujeran sus pagos mensuales.
- En 2020, se originaron 3,4 billones de dólares en préstamos hipotecarios, lo que representa un aumento del 67% con respecto al año anterior.
- La refinanciación de hipotecas representó el 60% de todos los préstamos hipotecarios en 2020, frente al 37% en 2019.
- Los propietarios que refinanciaron sus hipotecas durante la pandemia pudieron ahorrar en promedio 283 dólares al mes en pagos hipotecarios.
- La refinanciación hipotecaria también fue más común entre los propietarios con créditos más altos y aquellos que vivían en áreas metropolitanas.
- El aumento en la refinanciación hipotecaria también tuvo un impacto positivo en la economía, ya que ayudó a mantener la actividad económica y el empleo en el sector de la vivienda.
- Sin embargo, los expertos señalan que es importante que los propietarios tengan en cuenta otros factores, además de las tasas de interés, al considerar la refinanciación de sus hipotecas, como los costos de cierre y el tiempo que planean quedarse en su hogar.
En resumen, se destaca el auge de las refinanciaciones hipotecarias durante la pandemia de COVID-19 en Estados Unidos.
Fuentes consultadas:
- “US Households Show Signs of Stress as New Delinquencies Rise” de Bloomberg: https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-05-15/us-households-show-signs-of-stress-new-delinquencies-rise?srnd=premium
- Informe de la Asociación de Banqueros de Estados Unidos sobre la tasa de morosidad en préstamos para automóviles: https://www.aba.com/news-research/research-analysis/aba-consumer-credit-report-q4-2022
- Estadísticas del gasto del consumidor en el sitio web del Buró de Análisis Económico del Departamento de Comercio de Estados Unidos: https://www.bea.gov/data/personal-consumption-expenditures-price-index-expenditures-and-income
- “The Great Pandemic Mortgage Refinance Boom” : https://libertystreeteconomics.newyorkfed.org/2023/05/the-great-pandemic-mortgage-refinance-boom/